什么是数字资产_线上注册_公司专利注册

2021-03-15 采集侠 网络整理
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消费者金融保护局发布偿还能力和合格抵押贷款标准执行多德-弗兰克法案出版物诉讼Susanna M.BuergelJessica S.CareyCharles E.DavidowBrad S.KarpShane D.AvidanJane B.O'Brien分享这个另请参见诉讼Susanna M.BuergelJessica S.CareyCharles E.DavidowBrad S.KarpShane D.AvidanJane B.O'Brien分享这个2013年1月14日下载PDF2013年1月10日,消费者金融保护局("CFPB")发布了备受期待的最终实施规则多德-弗兰克华尔街改革法案第1411、1412和1414节《2010年消费者保护法》("多德-弗兰克法案")。CFPB更详细地阐述了多德-弗兰克法案对贷款真相法案("TILA"),要求债权人在购买住宅前评估消费者的还款能力抵押贷款,并对"合格抵押"进行了假设性的界定符合偿还能力要求该规定将于2014年1月10日生效不遵守偿还能力的规定消费者诉讼的债权人及其受让人损害赔偿费和律师费。此类诉讼可以提起违反规定后三年(与其他大多数TILA的一年诉讼时效较短但是,怎样办理商标,消费者的在丧失抵押品赎回权的诉讼中,为基于声称的偿还能力的补偿或抵消违反根据规定,只有符合条件的按揭才有资格成为多德-弗兰克法案豁免的"合格住宅抵押贷款"即将出台的资产支持"游戏中的皮肤"规则证券。新规则的主要规定如下偿还能力根据多德-弗兰克法案,债权人不得进行住宅抵押贷款除非他们做出"合理和诚信的决定"消费者有"合理能力"偿还贷款。必须核实消费者的偿还能力通过第三方文件。债权人通常必须考虑至少八个承销因素:(1)信用历史,(2)当前和预期的收入或资产,(3)就业状态,(4)月债务收入比或剩余收入,(5)当前债务、赡养费和子女抚养费;(6)每月支付抵押贷款相关债务,(7)每月支付标的贷款,以及(8)任何同时贷款。一般来说,怎样打假,在确定消费者偿还能力,债权人必须假设消费者会按月分期偿还贷款付款。CFPB的新规定明确了收入和资产的类型可考虑在偿还能力的确定上允许的验证来源和要求的方法计算贷款的每月支付额。例如规则扩大了债权人核实和记录借款人的"收入和资产"包括所有"信息"债权人的还款能力取决于债权人还提供第三方文件的进一步示例用于此类验证,如政府记录和支票兑现或资金转账服务收据。特别规则适用于预测提供大额付款的抵押贷款,仅限利息或者负摊销。例如,外观专利无效,在哪里"高价"抵押贷款包括巨额贷款,受贿证据,债权人必须确定消费者支付大额款项的能力;为抵押贷款价格不高,债权人只需确定消费者在第一次付款中支付最高金额的能力五年的贷款。CFPB的新规定为多德-弗兰克法案提供了进一步的豁免当"非标准抵押贷款"为再融资成"标准抵押贷款"。非标准抵押贷款是一种可调利率,只有利息,或负数分期偿还贷款。标准抵押贷款与"合格抵押"在规则含义范围内,如前所述更进一步,但其期限可能长达40年(与此相反30),利率必须至少固定为5年。与法定再融资豁免不同新规定下的再融资要求新利率"实质性"较低,即消费者书面申请低于两个月后,非标准抵押贷款改版消费者没有逾期付款,民事证据,而且再融资是"可能"防止违约。合格抵押贷款多德-弗兰克假设借款人有能力偿还抵押是一种合格抵押("QM"),它定义了要排除的QMs具有被认为具有引发了次贷危机:贷款负摊销,只支付大额贷款或利息付款,以及所谓的"无单据"贷款的核实不需要收入。QM的贷款期限可能不需要超过30年,并向发起人支付总积分和费用,债权人或关联公司一般不得超过3%。(对于贷款低于10万美元,新规定允许积分和费用超过规定限值的3%。)多德-弗兰克授权CFPB"修改、增加或减少从"质量管理的定义。一个重要的补充是要求质量管理给消费者留下"后端")债务与收入比率低于或等于43%—a比率多德-弗兰克委托CFPB进行定义。附录Q为计算债务收入比有资格购买、担保或投保的贷款由联邦国家抵押贷款协会("房利美"),联邦住房贷款抵押公司("房地美")(合称,"GSE")和各种联邦机构暂时豁免从规定的债务与收入比率中扣除在2021年1月10日或更早的时间淘汰颁布他们自己的规则或GSE管理结束主要在农村或服务不足地区经营的小债权人地区不受气球付款禁令和43%最大债务与收入比率(尽管他们仍然必须考虑后端债务与收入比率)。大额支付抵押贷款三年内不得由小额债权人转让,除非在破产或类似程序中的其他此类债权人,或根据合并或收购。提前还款罚款多德-弗兰克法案禁止对不合格者进行提前还款处罚抵押贷款,可调利率抵押贷款,以及更高的价格抵押贷款。对于其他抵押贷款,提前还款罚款为第一年、第二年和第三年的上限为3%、2%和1%,并在此后被禁止。此外,债权人不得完成包含提前还款罚款的贷款不提供不包含提前还款的贷款惩罚CFPB的新规定将允许的提前还款罚款降低到2%前两年和第三年分别为1%和1%完善。规则还要求非提前还款罚金报价与提前还款罚金报价安全港还是可反驳的推定?也许CFPB面临的最重要的政策选择是是否将多德-弗兰克的限定抵押贷款假设结构为确凿的安全港或可反驳的假设消费者团体积极游说,反对安全港工业团体认为,安全港是确保获得信贷。CFPB选择分割婴儿:为了满足质量管理定义的高价抵押贷款仅起作用作为可反驳的假设;对于所有其他抵押,满足质量管理标准提供了一个安全港消费者可能会通过证明他们是剩下的是"剩余收入或资产不足。见面生活费。"生活费"的例子包括"食物,服装、汽油和医疗保健,包括债权人知道的经常性医疗费用。"为了安全港和其他目的,CFPB定义价格较高的抵押贷款至少比平均优惠价格高出1.5%第一留置权可比交易的报价率("APOR"),或次级留置权至少比APOR高3.5%要求CFPB发布APOR,根据不同抵押贷款类型,至少每周一次。民事救济和记录保存根据TILA和《房屋所有权和权益保护法》("HOEPA"),由多德-弗兰克修订,如果债权人实质上违反偿付能力规定的,消费者可以追偿相当于所有财务费用总和的特别法定损害赔偿金费用,加上实际损失,诉讼费和律师费费用。抵押权受让人也可能受制于消费者诉讼,但可以通过证明优势来避免责任一个合理的人行使普通的正当权利的证据尽职调查不可能确定抵押贷款是更高价格的抵押贷款消费者诉讼的时效是三年从违规之日起。此外,spe